车车险

车险综合改革是一场行业大考，系统全面升级，9月19日，新的规则下是竞是合？是进是退？都值得我们每一位车险经营者深思。

车车科技是国内最早从事车险交易数字化、在线化的保险科技公司之一，经过6年的发展，不仅拥有领先的技术和系统，而且拥有覆盖全国的线下服务网络，目前已经发展成为中国最大的车险数字化交易平台，以下是车车科技创始人兼CEO张磊的发言实录：

分子的朋友们，大家下午好，我是车车科技的张磊。今年的分子保险科技大会时间点恰逢其时，2个小时之后，各家保险公司系统升级完毕，9月19日0点综合改革全面实施。无论保险公司、中介公司，还是汽车厂家、兼业代理、保险科技公司都要经受考验，并迎来各自新的发展机遇。

我国车险市场经过近10年的高速增长，8000亿市场规模可能创造了一个高峰，下一步随着综合改革全面落地，降价、增保、提质之后，市场规模下滑已经成为不争的事实。我们应该清楚的看到，在定价虚高、费用混乱的市场中没有获益者，挤压泡沫、开放透明、牺牲规模、给消费者知情权和选择权是市场发展的趋势。只有在开放、透明、市场导向的前提下，才能进一步减少销售误导、理赔纠纷，回归用户，让用户体验的口碑成为行业发展记分卡。

新冠疫情加速车险线上化交易的进程。上半年汽车销售门店关闭、代理人线下展业难、营运车险停驶等情况的出现，让中国车险的数字化进程提前并提速。从我们业务发展的数据显示，疫情使线上车险平台交易量提升了127%。加之，车险综合改革的实施，车险变得更简单了，更便宜了，更全面了。在规范管理下，中间的泡沫没有了，用户更愿意从线上直接获得车险产品，中介机构需要数字化的管理和销售工具，保险公司需要从封闭定价走向开放定价、加快产品创新。这些都是车险在线交易平台的机遇。

我们对车险综合改革后的市场发展有三个判断，第一，车险的运营告别粗放式经营，从拼费用到拼精细化定价和用户管理；第二，产品创新是最大的政策亮点，产品创新从保险公司自说自话到汽车生态全面参与，孵化UBI、里程类、碎片化车险产品的创新。第三，打破保险公司从定价到理赔的大包大揽模式，专业流程细分，各环节都将依赖保险科技赋能。同时，两核之外的流程外包，产销分离催生新业态。

车车科技经过6年的发展积累，我们在车险全流程数字化交易、智能核保引擎、动态定价与费价联动管理、UBI产品创新等方面已经形成自己独特的技术能力。以磐石系统为例，它是车险交易服务的基础平台，集成线上和线下交易的全流程服务。磐石的核心报价接口系统目前已覆盖50+保险公司，从保司合约管理、机构及用户管理、核保规则管理到订单管理、出单配置、报价配置、账号权限管理等方面，形成车险数字化交易30多个功能模块，并以PaaS+SaaS形式提供移动化工具。我们的敏捷开发体系在6年内完成200多次版本迭代，满足了3.5亿次实时在线试算报价、1300多万张交易出单、300亿的保费交易规模，保证了系统的准确、快速、稳定、合规。

这次综合车险改革发布后，一车一价、一车一费、费价联动将成为全新的车险定价模式，没有数字化交易工具几乎无法满足消费者的投保需求。一方面，车主自助报价、自助投保的交易需求，让互联网车险商城的自助交易量会快速增加；另一方面，我国近3000家区域性中小中介公司、800万保险代理人、数百万汽车后服务场景的庞大需求，将使得车险数字化交易系统成为刚需。近期，浙江、北京等监管机构发文，要求车险经营的中介机构、兼业机构尽快实施系统化、在线化、信息化管理。长久以来，90%以上的中介机构、代理人团队因为传统的经营思路和经营模式，同时也没有实力和能力开发定制自己的系统。这次综合改革倒逼行业提升信息化水平，既是挑战，也是机遇。

为了促进行业健康有序的发展，加快车险综合改革的顺利实施，我们经过认真思考和准备，愿意开放创业6年来积累的技术、系统、服务能力，向全行业提供车险核心系统，从车险展业SaaS系统、业务财务管理系统、服务支撑、产品创新四个方面，赋能车险交易的全产业链，助力保险公司、中介机构、代理人、互联网流量入口、场景端完善车险数字化交易服务，加速行业数字化发展速度、提升行业用户口碑。

在具体的执行能力上，车车科技已覆盖50+保险公司近1700个地市级出单口，提供车险精准报价、核保、交易等系统服务。充分解决了目前国内保险公司IT系统相对落后/分省部署/对外接口服务不成熟；各保险公司/各地承保政策变化频繁、定价/报价/核保/承保/查勘/定损系统差异等问题。综合改革之后，保险公司定价差异化逐步显现，一车一价、一车一费，凸显出保险科技平台的独特价值。用户需要一个入口即可一键查询多家公司报价，真正实现像携程买机票一样买车险。

在SaaS系统开放方面，我们将凌云、磐石、百川系统进行整合升级、线上化能力如车辆信息积累、多家公司实时报价、线上核保、保费结算、财务管理、机构人员管理以及线下接单、保单打印、保险快递、费用结算、协助理赔等服务全流程全面赋能给合作伙伴。

不论是传统持牌中介机构，还是汽车后服务场景、汽车经销商、保险代理人团队、个人都可以向我们申请开通，快速拥有数字化的车险交易和管理能力。

我们将以开放共赢的心态，为保险公司、中介公司、流量端、场景类公司提供综合的车险数字化交易解决方案，助力综合改革全方位落地，做车险行业的新基建，促进行业合规、创新良性的发展。做难而正确的事情，让车险行业在高效、创新、健康、合规的新环境下百花齐放、百家争鸣，保护用户权益、发挥保险保障价值。

谢谢大家！