车车科技张磊做客中国银行保险报,解读如何购买车险

2020-03-15

3月15日,车车科技CEO张磊做客中国银行保险报“金融微课堂”直播栏目,与广大听众分享“如何明明白白买车险?”。张磊提到,车险与老百姓衣食住行的“行”字息息相关。

中国有2亿多私家车主,每年的车险保费支出8000多亿,搞明白车险的基础知识、投保攻略、理赔方式,培养良好的消费意识,鼓励好的驾驶习惯,让好司机获得好回报是监管改革的目标。

保险作为类金融产品,设计上有一定的复杂性,如何让用户轻松获得保险知识、了解投保技巧,免去理赔烦恼,是从业者的责任与义务。张磊特别强调,本次疫情促进了用户线上投保的意识,也加速了保险公司车险数字化的进程,2020年车险数字化将获得迅猛发展。

直播现场,张磊就用户关心的车险问题一一作了解答。记者就用户关心的重点问题,笔录如下,希望对大家的车险消费有所帮助。

一、购买车险要追求保障,不要追求极端

在讲解中,张磊讲到,车险可分为两大类,一类为强制购买的交强险,一类为可自主选择的商业险。交强险就相当于人用的社保,负责赔偿事故中的对方,且额度较低,因此建议车主们针对自己的实际需要购买一定的商业险作为补充。商业险则分为四大险种,以及十余种附加险种,各自有不同用途。如车损险负责事故中自己车辆的修车费用;三者险则是交强险的补充,负责赔偿事故中对方的损失;车上人员责任险负责的则是自己车上的人员伤亡治疗费用。

张磊认为,每位车主在购买车险的时候,都需要根据自己的实际情况进行购买,不建议走极端,只购买交强险,或者追求“全险”。如推荐豪车添置盗抢险、玻璃险、划痕险,而营运车辆则推荐购买足额的车上人员责任险,货运车辆则推荐购买货物险。

二、哪些渠道购买车险更划算?

哪些渠道购买车险更靠谱、更划算,也是众多网友关心的问题,张磊在讲解中也为车主们科普了互联网如何购买车险。虽然很多车主习惯于在4S店购买车险,但实际上车险购买渠道,不仅仅只有4S店一种,通过平安、人保等保险公司自营的官方网站、APP、公众号等平台,以及车车、支付宝、小雨伞等平台均可以购买车险,同时因为没有洗车店、4S店等第三方挣差价,因此互联网渠道购买车险相对价格更划算。但是部分4S店等线下渠道和保险公司有一定合作关系,因此虽然价格上偏贵,但4S店可能可以为用户提供洗车、养车、修车等更多增值服务。

针对互联网购买车险的问题,不少车主非常关心,也有不少车主觉得线下4S店购买车险比较放心。张磊认为,这是一项误区。因为不论是通过哪个渠道购买车险,最终我们签合同都是和保险公司签的,因此张磊的建议是,多联系几个渠道,货比三家,选择最合适大家的购买渠道。

三、如何获得保险公司费率优惠?

在讲解当中,张磊提到,影响商业险费率主要有4大系数:自主核保系数、渠道优惠系数、无赔优待系数、违章系数。自主核保系数、渠道优惠系数也就是保险公司及渠道可以提供的优惠系数,无赔优待系数则是针对出险次数不同能给出的不同优惠系数,违章系数则是根据以往的违章次数给出的优惠系数。

针对这四大不同系数,张磊给出的建议为三点:

1、减少出险次数。

2、减少违章次数,做一位好司机。

3、货比三家,通过不同保险公司及渠道获得报价,选择最适合的报价和服务。

四、除了费率优惠,还应该关注哪些?

张磊同时也为我们建议,在货比三家选择最合理的优惠的同时,也有一些注意事项,是我们必须要注意的。

1、车险险种一定要买够

因为车险购买的一定是保障服务,追求的不是一张便宜的纸,但也不建议为了追求保障全面,就所有的险种都买全。

2、三者险的额度一定要买高

张磊向我们解释说,现代社会中,一旦发生人伤事故,通常费用都是非常高的。较低额度的三者险,在重大事故中是无法满足对方的赔付的。

3、交强险和商业险不建议在不同保险公司购买

虽然法律法规允许我们在不同保险公司分别购买交强险和商业险,但是如果在不同保险公司分别购买交强险和商业险,在出险的时候,需要同时向两家保险公司报案,分别走两个不同的理赔流程,为车主们的出险平添了不少麻烦。

4、关注增值服务

张磊表示,自从车险费率市场化改革后,未来的车险会越来越亲民,条款会越来越丰富,因此服务会是个非常重要的因素,未来可能部分保险还会按里程、使用天数、驾驶行为等因素计价。随着未来不同车险的推出,车后服务也会有所发展。这些都是值得车主们考虑的要素。

五、车辆出险基本理赔流程如何走?

因为车险的购买是为了发生事故后车主们能够有所保障,因此车险理赔流程也是车主们十分关心的问题。车险理赔流程步骤可分为三步,在这里张磊也为我们进行了科普。

1、报案

首先需要联系交警,陈述事故情况。交警则为责任双方划分责任,如全责、主责、次责或者无责。

2、勘察定损

在出具责任划分后,保险公司按照责任,与车主联系勘察定损,为车主确定损失,之后确定损失是由对方保险公司赔偿,还是需要使用自己的车险进行赔偿。在责任确定后,确定修车和理赔事宜。

3、修车、获赔

在经过勘察定损后,可以通过4S店或修理厂进行相应的维修。

维修后,则进入理赔环节。我们需要向保险公司提供理赔申请书、维修发票、行驶证、身份证、银行卡号等信息,获得全面的理赔保障。

这里张磊也提到,随着互联网的发展,很多保险公司都有在线理赔的APP,用户可以通过在线的理赔方式,自主拍照,远程定损。因此很多保险公司宣称,过去定损需要1到2天时间,现在通过移动端,三分钟即可完成查勘定损。

张磊总结了两句话,一是任何渠道购买车险都是没有差异的,二是线上的理赔和远程的定损越来越方便。可能在一两年之后,大家也会忘记了线下定损的步骤是如何做的。

在本次直播当中,张磊同时针对了如何购买车险、车险理赔流程、车险的增值服务等知识进行了详细讲解,并针对在直播平台后台车主们的提问进行了回答。

唯有变化才是世界上唯一不变的事,只有事先做好未雨绸缪,运用保险这样的类金融工具,才能以不变应万变。本次“金融微课堂直播”活动,在五天内,每天半个小时的课程,为我们带来了更加详实的保险知识,让我们个人与家庭都能通过保险来更好地防御生活中随时到来的“黑天鹅”。